Vous êtes intéressé par l’investissement immobilier, mais vous pensez que vous devez contacter le service commercial de votre institution financière car vous achetez avec une compagnie? Détrompez-vous, nous avons des solutions pour vous au niveau du département résidentiel. Qu’est-ce que cela veut dire? C’est qu’il y a possibilité d’obtenir un bien meilleur taux d’intérêt et de bonnes conditions (taux, remise en argent, mise de fonds de 20%) au même titre que si vous achetiez une maison pour y habiter.
Dans cet article, nous allons vous présenter un programme avantageux, destiné aux immeubles de 4 portes et moins, qui vous permettra de financer votre projet immobilier sans passer par le service commercial. Nous allons aussi vous expliquer les critères de qualification, les avantages et les inconvénients de ce programme, ainsi que les situations où il serait préférable d’acheter au nom d’une compagnie.
Quels sont les immeubles éligibles au programme résidentiel?
Le programme résidentiel s’applique aux immeubles de 4 portes et moins, c’est-à-dire :
- Une maison
- Un duplex
- Un triplex
- Un quadruplex
Ces immeubles peuvent être achetés par :
- Compagnie de gestion ou opérante
- Fiducies
- Successions
Quels sont les avantages du programme résidentiel?
Le programme résidentiel offre plusieurs avantages par rapport au service commercial, notamment :
- Un taux d’intérêt plus bas, comparable à celui d’une hypothèque résidentielle classique.
- Une mise de fonds plus faible, de 20% au lieu de 30 à 50%.
- Pas de frais de dossier ni d’autres frais supplémentaires.
- Pas d’impact sur votre bureau de crédit personnel.
Quels sont les inconvénients du programme résidentiel?
Le programme résidentiel n’est pas sans inconvénients, il faut aussi prendre en compte :
- La nécessité de qualifier la demande de crédit en fonction de vos revenus personnels.
- La nécessité de cautionner la demande de financement au personnel.
- La limitation du nombre d’immeubles que vous pouvez financer avec ce programme.
Comment qualifier pour le programme résidentiel?
Pour qualifier pour le programme résidentiel, vous devez :
- Avoir un bon dossier de crédit personnel.
- Avoir des revenus personnels suffisants pour couvrir les paiements hypothécaires et les dépenses liées à l’immeuble. Les revenus de location personnel sont pris en compte.
- Avoir une mise de fonds de 20% du prix d’achat.
Si vos revenus personnels ne sont pas représentatifs et rendent difficile la qualification, nous pourrions se diriger vers le programme pour entrepreneur +, qui tient compte des revenus générés par votre compagnie opérante et tenir compte des bénéfices nets comme un revenu supplémentaire potentiel.
Quand acheter au nom d’une compagnie?
Acheter au nom d’une compagnie peut avoir des avantages fiscaux, mais aussi des inconvénients administratifs et financiers. Il est donc important de consulter un fiscaliste avant de prendre cette décision. Voici quelques éléments à considérer :
- Lorsque la mise de fonds provient d’une autre compagnie, il est plus avantageux de transférer la liquidité sans payer une imposition personnelle supplémentaire. Puisque la compagnie a déjà payé son impôt, et que l’argent reste dans une société.
- Les revenus locatifs sont imposés à un taux plus faible dans une compagnie que dans une déclaration personnelle (tout dépend de votre taux d’imposition personnel).
- Les dépenses liées à l’immeuble sont déductibles du revenu imposable de la compagnie.
- Les pertes éventuelles ne sont pas transférables à votre déclaration personnelle.
- Les gains en capital sont imposés à un taux plus élevé dans une compagnie que dans une déclaration personnelle.
- Il y a des frais supplémentaires pour créer et maintenir une compagnie (comptabilité, juridique, etc.)
- Il y a des règles spécifiques pour transférer les biens immobiliers d’une compagnie à une autre ou à une personne physique.
Conclusion
Le programme résidentiel est une option intéressante pour financer votre projet immobilier sans passer par le service commercial. Il offre des conditions avantageuses, mais il nécessite aussi de respecter certains critères. Il est important de bien évaluer votre situation financière et fiscale avant de choisir cette option ou celle d’acheter au nom d’une compagnie. Nous sommes là pour vous accompagner et vous conseiller dans votre démarche. N’hésitez pas à nous contacter pour discuter de votre projet.
